AML vs CFT：反洗钱 vs 反恐怖资助的合规要求
AML 和 CFT 是经纪商两大合规义务。本文 1000 字拆区别 + 客户感知。
AML（反洗钱）+ CFT（反恐怖资助）是经纪商必须的合规义务。本文 1000 字拆区别。
核心区别
| 维度 | AML | CFT |
|---|---|---|
| 全名 | Anti-Money Laundering | Counter-Financing of Terrorism |
| 目标 | 阻止非法资金合法化 | 阻止资金资助恐怖主义 |
| 监督方 | 金融行动特别组（FATF）+ 各国金融情报机构 | FATF + 联合国 + 各国反恐机构 |
| 客户感知 | KYC + 资金来源审核 | 名单筛查（OFAC / UN） |
AML 5 步
- 客户身份识别 KYC：身份证 / 护照 / 地址证明
- 资金来源验证：大额入金需提供银行流水 / 工资
- 交易行为监控：异常模式（短期大额入出 / 跨账户互转 / 跟黑名单关联）
- 制裁名单匹配：每天比对 OFAC / 联合国 / 各国制裁名单
- 可疑活动报告 SAR：上报金融情报机构
CFT 重点
CFT 比 AML 更严：
- 名单更敏感（涉恐组织 / 个人）
- 触发后冻结时间长（30+ 天）
- 跟司法机构对接快
- 客户基本不可申诉（涉恐就是涉恐）
触发后果：账户冻结 + 司法调查 + 可能涉刑。
客户怎么避免 AML / CFT 触发
- 开户填真实信息（不要为隐私填假）
- 大额入金前提前准备资金来源证明
- 避免短期大额入出金（看起来像洗钱）
- 不要用陌生人账户充值 / 收款
- 不要为他人代为入出金（即使认识的人）
- 避免跟可疑国家 / 地区频繁汇款
典型 AML / CFT 触发场景
| 场景 | 触发哪个 |
|---|---|
| 入金 $50K + 立即出金 $50K（无交易） | AML（典型洗钱） |
| 来源国是 FATF 黑灰名单 | AML + CFT |
| 姓名跟制裁名单部分匹配 | CFT（即使是同名） |
| 多账户互转大额 | AML（结构化拆分） |
| 来自高风险国家 IP | AML + CFT |
常见问题 FAQ
Q1：被 AML 冻结跟被 CFT 冻结区别？
AML 冻结 = 解释清楚资金来源后大概率解冻（30 天内）。CFT 冻结 = 涉恐怀疑 = 解冻概率低 + 司法介入 + 后果严重。
Q2：制裁名单怎么查？
OFAC（美国财政部 sanction list）/ EU consolidated list / UN sanction list。大部分姓名 / 实体公开可查。但部分敏感名单不公开。
Q3：被冻结后怎么自救？
① 立刻联系经纪商客服了解原因 ② 配合提供文件（KYC / 资金来源 / 身份）③ 如果是名单错误（同名）→ 提供身份证明区分 ④ 不要急 / 不要威胁 → 合规处理 30 天内有结果。
以上内容仅供学习参考，不构成投资建议。
外汇基础知识
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