家族办公室 / 多代财富管理 5 家入驻经纪商：$10M+ 资金的"百年传承"

家族办公室（$10M+）需要多元化资产 + 信托 + 继承 + 税务规划—— 不是普通经纪商，而是真正的财富管理机构。本文对比 5 家在汇合作的入驻外汇经纪商。

1. 家族办公室核心需求

2. 5 家家族办公室服务

3. 家族办公室 vs 普通经纪商

4. UBS Wealth 详解（瑞士投行级）

• $2M+ 起步
• 瑞士投行级研究
• 家族办公室专属团队
• 跨国税务规划
• 信托 + 继承结构
• 全球 50+ 国家服务

5. Saxo Family Office

• $10M+ 高门槛
• 商业银行 + 71,000+ 产品
• VIP Saxo Strats 研究
• 家族办公室级服务
• 多代继承规划

6. DBS Private Bank（亚洲）

• SGD 1.5M+ 起步
• 新加坡最大银行
• 亚洲家族客户专属
• 信托 + 继承
• 新加坡免资本利得税 ⭐

7. 资产配置示例（$10M）

• 40% 全球股票（VTI / EM ETFs）
• 25% 国际债券
• 15% 房产 / REITs
• 10% 私募 / 风投
• 5% 黄金 / 商品
• 5% 外汇套息 / 现金

8. 家族办公室税务考虑

• 美国：FATCA + 资本利得 + 遗产税
• 英国：CGT + 信托税
• 瑞士：私人银行保密
• 新加坡：免资本利得税 ⭐
• 香港：免资本利得税 ⭐
• 建议聘请国际税务律师

9. 信托结构

• 持有资产的法律实体
• 避免遗产税
• 多代继承
• 资产保护
• 需专业律师设计

10. 各场景最优选

10.1 全球家族办公室（$10M+）

Saxo Family Office（71,000+ 产品 + 银行）⭐⭐⭐

10.2 瑞士投行级（$2M+）

UBS Wealth Management（瑞士投行 + 全球）⭐⭐

10.3 亚洲家族（SGD 1.5M+）

DBS Private Bank（新加坡 + 亚洲）⭐

10.4 英国 + 全球银行

HSBC Private。

10.5 中等高净值（CHF 250K+）

Swissquote Premium。

11. 家族办公室运作

• 家族成员 + 专业顾问会议
• 季度资产报告
• 年度税务申报
• 重大决策（投资 / 继承）
• 下一代教育

12. 长期回报（家族办公室）

常见误区 / 风险提示

• 误区 1：家族办公室必赚 — 错。仅服务，不保证盈利
• 误区 2：所有银行都有家族服务 — 错。门槛高
• 误区 3：私行 = 100% 安全 — 错。仍有银行风险

❓ 常见问题 FAQ

Q1：家族办公室门槛怎么这么高？

$1M+ 才有专业团队 + 信托 + 跨国税务。$10M+ 才有真正"家族办公室级"服务。资金不够用普通 VIP 账户即可。

Q2：5 家中谁最适合中国大家族？

DBS Private Bank（新加坡 + 亚洲）+ Saxo HK Family Office。两者都接受中国大家族 + 中文服务 + 跨国税务规划。

Q3：家族办公室费用多少？

典型：年管理费 0.5-1.5%（资产）+ 性能费 5-15%（盈利）。$10M 资产 + 8% 收益 → 年费 $80K-150K + 性能费 $40-120K。

总结

• 全球 → Saxo Family Office
• 瑞士投行 → UBS
• 亚洲 → DBS
• 英国 → HSBC
• 中等高净值 → Swissquote
• $10M+ 才有真正"家族办公室级"服务

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